20대는 재테크 잘 해도 30대 이기기 어렵다

　"기회는 평등하고 과정은 공정하며 결과는 정의로울 것"이라고 호언했던 이 나라는 불평등 심화와 불공정의 상시화, 부정의의 만연으로 파탄 지경에 와버린 형국인데, 이 때문에 세대간 자산 격차는 물론 세대 내 자산격차도 상당히 벌어지고 있어 심각한 문제로 보인다.

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　가장 큰 원인은 문재인 정부의 잇따른 부동산 정책 실패가 촉발한 부동산 자산 격차인데, 실제로 20대와 30대의 자산 격차는 놀라울 정도로 벌어지고 있다. 상대적으로 직장인이 대부분인 30대는 은행 등 금융기관으로부터 영끌 레버리지를 일으켜서 집을 등기칠 수 있었지만, 꾸준한 캐쉬플로우가 부족한 20대의 경우엔 그럴 여력이 부족하니 무주택자 상태를 이어갈 수밖에 없었을 것이고, 그러다 보니 20대와 30대간 자산 격차가 엄청나게 벌어질 수밖에 없다.

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　자산만 놓고 봤을 때 기성세대가 이들을 MZ세대로 묶어 부르기 민망해지는 것이다.

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　국민일보가 최근 4년간 가계금융복지조사 데이터를 분석한 것을 봤다. 통계청, 한국은행, 금융감독원에서 발표한 최근 4년간 데이터를 조사했다고 한다. 정리하자면,

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　가구주 연령 기준 30대 가구와 20대 이하 가구의 평균 자산 격차는

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　2017년 1억8860만원

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　2021년 2억 7877만원

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　4년 만에 47.8%가 벌어졌다.

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　20대 이하 가구 평균 자산은 같은 기간 9781만원에서 1억2140만원으로 2359만원 늘어나는 데 그쳤던 데 반해,

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　30대 가구 평균 자산은 2억8641만원에서 4억17만원으로 1억1376만원 뛰었다.

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　지난 4년 동안 20대 이하를 빼고는 전 연령대 평균 자산이 평균 1억원 넘게 늘어난 것이다.

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　원인은 짐작하다시피 부동산 등 실물자산 가격의 폭등이다.

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　2017년 1억 4000만원이었던 30대가구의 부동산을 포함한 실물자산 중앙값은 2017년 1억4000만원에서 올해 3억2000만원으로 폭증했다.

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　20대 이하 가구도 2000만원에서 올해 1억9000만원으로 많이 올랐지만 '상대적'으로는 적은 수준이다.

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　다시 말하지만 20대 이하 가구는 현금흐름이 부족해 영끌과 빚투에서 한계를 보인 셈이다.

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　자산 = 자본 + 부채임을 떠올린다면, 자산을 늘릴 수 있는 미래 소득의 현재화, 즉 주택담보대출 등을 활용한 부채의 자산화를 이뤄야 하는데, 그럴 여력이 안 되는 것이다.

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　어쩔 수 없지 않은가 취준생이 은행 가서 주담대를 받을 수 있겠는가. 상환 능력이 꽝인데. 심사 대상이 그냥 안 되는 것이다. 마마론, 파파론이 아니고서야.

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　우리는 이 사실에서 영끌 레버리지 능력을 위해 무엇이 중요한 지에 대한 '쌩기초'를 다시금 상기해본다. 그건 바로 내가 현재 얼마나 꾸준하게, 안정적으로 현금흐름을 창출하고 있는지, 그 현금흐름의 규모는 얼마나 되는지다.

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　그 자신 주식이든 비트코인으로든 돈 좀 벌었더라도 매달 꾸준히 일정액의 현금흐름을 만들어내기 힘든 사람이라면, 무엇보다 이 문제부터 해결해야 하는 이유다. 가장 믿을 만한, 안정적인 파이프라인 몇 개를.

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